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Cuando firmas una hipoteca o una tarjeta de crédito, el contrato lo ha redactado el banco y lo ha revisado su equipo jurídico. Tú firmas un documento largo, a veces con prisa, y te fías de lo que te explican en la oficina. Esa desigualdad es la razón de que exista buena parte de la normativa de protección de los consumidores, y la que permite pedir la nulidad de una cláusula que no se negoció ni se explicó con claridad.
Nuestro trabajo como abogados de derecho bancario empieza por leer lo que firmaste con calma. Revisamos la escritura, el contrato de la tarjeta o del préstamo y los movimientos, calculamos las cantidades que podrían corresponderte y te decimos con franqueza si vale la pena reclamar. El proceso depende de tu situación. En la práctica, muchos asuntos se cierran con la reclamación al banco; otros necesitan una demanda, y entonces la preparamos y llevamos tu defensa ante los tribunales.
En R. Sánchez Abogados el derecho bancario y financiero lo atiende un equipo de profesionales dentro de un bufete de más de 40 abogados, con despacho en la Rambla de Catalunya, cerca de Passeig de Gràcia. Atendemos a particulares, autónomos y empresas de Barcelona y su área metropolitana. Si tu problema es con una empresa que no es un banco (una aseguradora, una compañía de suministros, una tienda), te lo llevan nuestros abogados de consumo en Barcelona, y el resto de especialidades están en abogados en Barcelona.
Estos son los asuntos de derecho bancario que más llegan al despacho. Si el tuyo no está, llámanos igualmente.
Tarjetas de pago aplazado que permiten financiar compras o sacar dinero al instante, créditos rápidos y préstamos personales con una TAE muy por encima de la habitual. Si el interés es usurario, se pide la declaración de nulidad del contrato y solo se devuelve el capital prestado.
Si tu hipoteca tenía un tipo mínimo que no te explicaron, eres uno de los muchos afectados y se puede pedir su nulidad y la devolución de todo lo pagado de más desde la firma, con sus intereses.
Préstamos hipotecarios con el índice IRPH. Revisamos qué información te dio la entidad sobre ese índice y si la cláusula supera el control de transparencia.
Notaría, registro de la propiedad, gestoría, tasación y comisión de apertura cobradas al firmar. La jurisprudencia ha declarado abusiva la cláusula que cargaba todos los gastos al cliente. Qué puedes recuperar depende de la fecha de la escritura y de cómo se pactó cada gasto.
Participaciones preferentes, obligaciones subordinadas, acciones de ampliaciones de capital y derivados como los swaps de tipos de interés, cuando la entidad no cumplió sus deberes de información de la normativa del mercado de valores. Según el caso, pedimos la nulidad o una indemnización.
Seguros de vida o de protección de pagos que te hicieron contratar junto con el préstamo, incluidos los de prima única financiada.
Cargos con tu tarjeta, transferencias o accesos a tu banca online que no hiciste. El banco debe devolverte el importe salvo que acredite fraude o negligencia grave por tu parte, y le reclamamos si no lo hace.
Si el banco o una empresa de cobro te reclama una deuda por monitorio, o te notifica una ejecución hipotecaria, revisamos las cantidades y las cláusulas y preparamos tu oposición.
Pólizas de crédito, avales, préstamos ICO y refinanciaciones. Asesoramiento a empresas y autónomos en su relación con las entidades bancarias, también antes de firmar, que es cuando más margen hay para negociar.
Cuando las deudas superan lo que puedes pagar, el derecho concursal ofrece una salida: la Ley de Segunda Oportunidad permite a personas físicas y autónomos que cumplen ciertos requisitos obtener la exoneración del pasivo insatisfecho, es decir, la cancelación de las deudas que no pueden pagar.
¿Necesitas un abogado bancario en Barcelona?
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Estos son los lugares donde se decide una reclamación bancaria de alguien que vive en Barcelona:
El Código de consumo de Cataluña (Ley 22/2010) se reformó con la Ley 20/2014 para reforzar la protección en los créditos y préstamos hipotecarios. La reforma, pensada sobre todo para quien financia la adquisición de su vivienda, regula la publicidad de estos préstamos, la información previa a la oferta, la evaluación de la solvencia del cliente y el deber del banco y del notario de explicarte las consecuencias jurídicas y económicas de lo que firmas, sobre todo si dejas de pagar. Estas reglas se suman a la ley estatal de crédito inmobiliario, la Ley 5/2019, que desde junio de 2019 pone a cargo del banco la notaría, el registro y la gestoría de la hipoteca.
La Ley de Represión de la Usura de 1908 anula los préstamos con un interés notablemente superior al normal del dinero. Para las tarjetas revolving, el Tribunal Supremo compara la TAE del contrato con el tipo medio de las tarjetas revolving que publica el Banco de España. En su sentencia de pleno de 4 de marzo de 2020 anuló por usuraria una tarjeta con una TAE superior al 26 %, y en la de 15 de febrero de 2023 fijó que, con carácter general, es usurario el interés que supera ese tipo medio en más de seis puntos porcentuales.
El Tribunal Supremo declaró en 2013 que muchas cláusulas suelo no eran transparentes. En diciembre de 2016 el Tribunal de Justicia de la Unión Europea dijo que la devolución debe ser íntegra, desde la firma del préstamo, y no solo desde 2013. Si ya firmaste un acuerdo con el banco sobre la cláusula, hay que revisarlo antes de reclamar.
Si ves un cargo que no reconoces, no esperes: la ley te da hasta trece meses para comunicarlo al banco, y cuanto antes lo hagas, mejor.
Cuanto antes nos lo cuentes, más margen tendremos
El derecho bancario cambia con cada sentencia del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, y la especialización se nota. Antes de encargar tu reclamación, comprueba esto:
Defiende a clientes en sus relaciones con bancos y entidades financieras. Revisa contratos de préstamo, hipotecas, tarjetas y productos de inversión, detecta cláusulas abusivas, negocia con la entidad y, si no hay acuerdo, demanda para pedir la nulidad y la devolución de lo cobrado. También asesora a empresas en su financiación.
Cuando la TAE de tu contrato supera de forma notable el tipo medio de las tarjetas revolving de la fecha en que la firmaste. Puedes reclamar aunque la tarjeta siga activa o ya la hayas cancelado. Con el contrato o los extractos te decimos si es el caso.
La devolución alcanza todo lo pagado de más desde la firma del préstamo, no solo desde 2013, según el Tribunal de Justicia de la Unión Europea. Otra cuestión es si la acción sigue viva en tu caso, algo que depende de si la hipoteca está vigente y de si firmaste algún acuerdo con el banco.
Los consumidores que firmaron un préstamo hipotecario referenciado al IRPH, esté vigente o cancelado. Que se pueda reclamar no significa que se vaya a ganar: los tribunales examinan caso por caso si el banco informó con transparencia sobre el índice.
Se ocupa de los problemas de la hipoteca: cláusula suelo, IRPH, gastos, comisiones, vencimiento anticipado y ejecuciones hipotecarias. En nuestro despacho lo lleva el mismo equipo de derecho bancario.
No dejes pasar los plazos del procedimiento, que son cortos. Revisamos la deuda, el contrato y las cláusulas, porque a veces la cantidad reclamada incluye intereses o comisiones abusivos que se pueden discutir.
Comprueba que está colegiado, pregúntale por su experiencia en asuntos parecidos, lee las opiniones de otros clientes en fuentes independientes y desconfía de quien te garantiza el resultado antes de ver tus papeles.
Cuando hayamos revisado tus documentos y antes de empezar. Te lo damos por escrito y depende de la reclamación y de si hace falta ir a juicio.
